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车险费率“报行合一”正式实施 剑指行业非理性竞争
编辑:labaoxian 作者:六安市行业保险协会 发布时间:18-08-08 浏览次数:174


 

 

  进入8月,车险行业普遍关注的“报行合一”(即报给银保监会的手续费用需要与实际使用的费用保持一致)开始实施。此次调整后,行业诟病已久的车险恶性价格竞争是否能踩刹车、消费者能否享受到更优质的车险服务?对此,业内专家表示,“报行合一”是对目前非理性手续费率竞争的一种纠偏,将促进行业良性发展。不过,车险行业要想迎来“春天”,还需要险企在产品差异化和提升服务上加大投入,培养出各自的核心竞争力。根据银保监会发布的《关于商业车险费率监管有关要求的通知》,除试点的广西、陕西、青海以外的所有地区,各财产保险公司在报送各地区商业车险费率方案时,不得以任何形式开展不正当竞争;应报送新车业务费率折扣系数的平均使用情况;应报送手续费的取值范围和使用规则。其中,手续费是指为向保险中介机构和个人代理人(营销员)支付的所有费用,包括手续费、服务费、推广费、薪酬、绩效、奖金、佣金等。

 

通知》同时设定了最后期限,要求各财产保险公司按照要求重新报送商业车险产品审批材料,原有商业车险产品最迟可销售至2018年9月30日。

  此次商业车险的费率整顿,被视为剑指行业屡禁不止的“价格战”。由于目前各公司商业车险产品同质化严重,不少险企为争夺市场份额擅自降低价格,包括给客户车险手续费返现、赠送加油卡、洗车劵等等,同时给予代理人更高的让利,这些问题最终导致商业车险综合费用率居高不下,车险行业整体盈利难。

  “今后在新规下,险企车险费用率将会降低,承保利润有望改善。同时,险企还会将更多费用投入到提升客户体验以及风险管控当中,助推行业真正走向良性发展。”沪上某险企相关人士对《上海金融报》记者表示,看好“报行合一”的实施,将为后续推进车险费率市场化改革营造较好的环境。

  对外经贸大学教授王国军对《上海金融报》记者表示,此次商业车险费率的监管新规有助于险企脱离“拼价格”的恶性循环,将主要精力放到“拼服务”上。

  “商业车险正确的发展方向应该是设计合理的车险产品,通过公平、科学的方式使风险对应费率。险企应该按投保人的风险状态,提供相应的服务。如果有投保客户规范行驶,很长时间没有理赔,可以视作好车主,在其承保、理赔时给予更便捷、快速的服务以及更优惠的价格;而对那些经常违反交通规则乃至出现严重违规的投保人,险企应有一套合理的惩戒机制。而要让投保人接受这套‘游戏规则’,则需要险企精准的分析和定价,这些都是行业未来需要探索的领域。”王国军表示,商业车险费率“报行合一”后,“价格战”可能会逐渐降温,车险投保人享受的服务将逐步提升。

  提升服务亟待科技赋能

  对于商业车险费率的变化,普通投保人感受最直观的无疑是价格。有多位沪上车险公司人士对记者表示,就全国而言,上海地区的车险价格变化不会很大。“车险费率被管住以后,各地区分公司就不能乱打折贴费,从这个角度来看,部分地区的末端消费者可能会觉得车险价格比以往要高一些。尤其是此前一些价格战非常激烈的地区,投保人的感受会比较明显。但上海不会有什么影响,因为本来贴费就有限。”

  不过,也有行业人士表示,车险行业价格战属于顽疾,以前也有多次整顿,但最后成效并不明显。此次银保监会首次明确要求保险公司保送商车险手续费率,发出的信号很明确,但最后是否能达到预期效果,还要看具体的惩罚措施如何。

  王国军表示,避开车险费率的低层次竞争后,车险服务提升更需要科技赋能,这方面大公司显然具有优势。“之前大公司在保险科技上的投入,可以逐渐体现到车险产品上,给投保人更好的服务体验。而中小险企没有独立开发科技的资金实力,更多需要外包或购买科技服务,但无论是哪一种情况,对保险科技的需求都会加大。”来源:上海金融报

 

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